退休前必做的六大財務準備：越早規劃越安心

「人無遠慮，必有近憂。」無論目前年齡多大，每個人都應該及早為退休生活做好財務準備，而且越早開始越好。《美國退休人員協會雜誌》最新刊文，整理出美國退休人員協會（AARP）經濟顧問簡·卡利南總結的退休前應做好的六項財務準備，幫助大家從容迎接退休生活。

一、存夠養老錢

工資中該存多少用於養老？專家建議，養老存款應至少占年收入的10%至15%。如果過去儲蓄不多，且已接近退休年齡，那麼存款比例還應進一步提高。若您已經四、五十歲卻尚未開始存養老金，建議將養老存款在年收入中的占比增加2至3倍，以彌補過去的缺口。

救急基金應能保障3至6個月的生活總開支，用於應對突發意外、疾病等導致收入中斷的情況。舉例來說，如果每月消費為3000元，那麼救急資金應準備9000元至1.8萬元之間。專家建議，至少應備有約1.5萬元的活期存款或現金。但要牢記，這筆錢專門用於緊急情況，而非日常花銷。

如果您正為債務或貸款所苦，不妨參考美國理財大師大衛·拉姆茜提出的「債務雪球法」。具體做法是：先由低到高列出所有債務項目，盡快還清金額最少的一筆欠款，之後再攻克下一個最低債務，依此類推，直到還清所有債務。拉姆茜認為，這種「由低到高」的還款方式更能給人自信，從小目標開始各個擊破，執行起來也更容易堅持。

學習伴隨一生，退休準備金中也應留出一部分作為教育經費，確保自己退休後能夠就讀老年大學或發展個人興趣愛好，讓退休生活更加充實。如果教育資金充裕，還可以撥一部分給兒孫們，作為對下一代未來的良好投資。

參加基本養老保險可謂小投入、大收益，能有效減輕對未來養老的擔憂。如果年輕時沒有加入這類保險，退休前就應該規劃投保相關的商業保險，為晚年生活增添一份保障。

退休後，如果身體狀況允許，仍可繼續從事一些短期工作，但一定要平衡好退休生活與工作的關係。退休後的工作更多是為了興趣與自我實現，而不單純是為了謀生。

以上這幾筆資金用途各異，需要清楚區分、專款專用，而不是盲目拆分。同時，理財不能「腳踏西瓜皮，滑到哪裡算哪裡」，而應根據自身的收入狀況制定合理的理財報表與計畫，並定期檢視調整，才能穩健地邁向理想的退休生活。